Деньги 29 июня 2018

Как начать инвестировать?

Этим вопросом задавался, пожалуй, каждый, кто следит за процентными ставками по вкладам, которые последние пару лет неуклонно снижаются. Стремясь заработать больше, многие обращают внимание на агрессивную рекламу быстрого заработка на бинарных опционах и криптовалюте, однако чаще всего вместо роста капитала такие «инвесторы» теряют все сбережения, ведь опционы – высокорисковый инструмент, а криптовалюта - никак не регулируется в России.

В начале пути главная цель молодого инвестора – сохранить стартовый капитал. Именно поэтому для инвестиций стоит выбирать ценные бумаги с низким уровнем риска. К примеру, облигации федерального займа (ОФЗ). Приобретая их на бирже, вы фактически даёте в долг нашему правительству, которое регулярно выплачивает купоны – процент за использование вложенных средств.

Преимущество такой инвестиции не только в надёжности, но и в отсутствии налога на купонный доход.  ОФЗ торгуются на фондовом рынке Московской биржи, а значит, инвестор ведёт торговлю в российском правовом поле. Это гарантированная защита от недобросовестных брокеров и сомнительных сделок.

Сейчас на бирже можно купить ОФЗ с доходностью около 7% годовых в рублях. Вклад с похожей ставкой есть в Московском Кредитном Банке. Так, разместив денежные средства на 300 дней, вы получите до 8% годовых, и при этом всегда можете расторгнуть договор с полным сохранением дохода за истекшие периоды, если возникли непредвиденные расходы.

Для тех, кто хочет получать больший доход, инвестируемый капитал можно поделить на две части – безопасную и доходную по следующему правилу: от 100% инвестиций отнимите ваш возраст. Полученный результат направьте на доходную часть (покупку инструментов с высоким риском и доходностью, к примеру, акции российских компаний). Данная часть обеспечит существенное увеличение вашего капитала.

Остальное (процент, равный вашему возрасту) – в безопасную часть на покупку ценных бумаг с низким уровнем риска. Например, облигации и еврооблигации.  Данная часть обеспечит сохранение денежных средств и защиту от инфляции. По мере вашего взросления безопасная часть портфеля будет расти, а рисковая -  уменьшаться. Такая стратегия обеспечит стабильный рост ваших инвестиций даже при неблагоприятном стечении обстоятельств в доходной части портфеля.

Дополнительный доход также позволит получить  Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), открытый у биржевого брокера или банка с брокерской лицензией, к примеру, в «СКС». ИИС - специальный счёт с налоговыми льготами. Он позволяет получать налоговый вычет в размере 13% от внесённой суммы, но не более 52 000 рублей в год, либо освобождение от налогов.

Как это работает на практике? Вы открываете ИИС. Допустим, ваши налоговые выплаты составляют около 10 тысяч рублей в год. Соответственно, вам нужно внести на ИИС такую сумму, чтобы 13% от неё составили около 10 тысяч рублей, то есть 77 тысяч рублей. На эти деньги вы покупаете облигации федерального займа под 7% годовых. Так вы будете получать дополнительный доход.

В 2019 году вы заполняете налоговую декларацию и получаете налоговый вычет в размере 13% от внесённых на ИИС средств в 2017 году, то есть 10 тысяч рублей, и дополнительный доход — 7% годовых от инвестиций. Затем вносите на ИИС ещё 77 тысяч рублей и покупаете на них облигации федерального займа. Каждый следующий год эта схема повторяется. Когда ИИС исполнится три года, можно продать все купленные ценные бумаги и закрыть счёт без потери налогового вычета.

Общая сумма вложений таким образом за три года составит 231 тысяч рублей. Доход с проданных ценных бумаг - 33,5 тысячи рублей. Налоговый вычет за три года составит 30 тысяч рублей. Итого вы получите доход в 63,5 тысячи рублей.Стоит помнить, что инвестиции всегда сопряжены с риском. Однако при грамотном подходе и правильном выборе посредника на бирже, он становится управляемым и предсказуемым. А значит, ваши вложения вернутся с прибылью.

комментарии

Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи!